SCHOLARS SAVINGS PROGRAM

PREGUNTAS FRECUENTES

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¿Qué es un plan 529?

Un plan 529 es un programa de ahorros especial autorizado por el Congreso de los Estados Unidos en 1996 (inglés). El objetivo de este tipo de cuentas de ahorros es el de ahorrar dinero específicamente para la universidad y educación superior.

 

Mientras que usted puede ahorrar dinero en cualquier tipo de cuenta (incluyendo una caja de ahorros o cuenta corriente) los planes 529 tienen ciertas ventajas que las cajas de ahorros y cuentas corrientes no ofrecen usualmente.

 

El Scholars Savings Program ofrece planes 529 específicamente porque estos planes ofrecen ciertas ventajas sobre los otros tipos de cuentas.

 

 

Para más información sobre los planes 529 le recomendamos que visite el College Savings Plans Network (inglés).

 

¿Sólo determinados alumnos califican para tener una Scholars Savings Account?

El Scholars Savings Program está abierto y disponible para familias que quieran comenzar a ahorrar para la educación universitaria de sus hijos. Usted puede abrir una Scholars Savings Account para su hijo si quiere aprovechar los beneficios ofrecidos por un plan 529 sin importar el grado o la escuela a la que su hijo asista.

 

Sin embargo, para calificar para los beneficios específicos del Scholars Savings Program, los beneficios se aplican para un grupo específico de escuelas dentro del distrito escolar de El Monte City y  Mountain View. Lo que esto quiere decir es que si su hijo no califica para los beneficios ofrecidos por Scholars Savings Account, puede aún tener una cuenta de ese tipo para aprovechar los beneficios de un plan 529.

 

¿Puedo abrir más de una cuenta de Scholars Savings Account?

Sí, puede abrir una Scholars Savings Account para cada hijo o beneficiario que desee inscribir en el Scholars Savings Program.

 

Si usted desea tener más de un plan 529 para un niño que ya tenga una cuenta Scholars Savings Account, debe abrir el plan 529 adicional con un proveedor 529 diferente de acuerdo a la política del Utah Educational Savings Plan (inglés).

 

El Utah Educational Savings Plan (inglés) es el proveedor 529 del estado de Utah, en asociación con El Monte Promise Foundation, proporcionando planes 529 para el Scholars Savings Program.

 

¿Necesito pagar alguna cuota para abrir una Scholars Savings Account?

No, no hay cuota por abrir una Scholars Savings Account.

 

Cada Scholars Savings Account tiene una cuota administrativa, PERO los intereses que se generan en la cuenta anulan los gastos de tener una cuenta con el Scholars Savings Program.

 

Cuando usted abra una cuenta Scholars Savings Account recibirá por defecto los estados de cuenta por email según el acuerdo de El Monte Promise Foundation para minimizar gastos innecesarios para el Scholars Savings Program. Si usted desea recibir los estados de cuenta del Utah Educational Savings Plan por correo, habrá gastos adicionales (inglés).

 

¿En qué estoy invirtiendo?

Cuando abre una cuenta Scholars Savings Account con el Scholars Savings Program el plan de inversión por defecto de la cuenta de su hijo se establece en la forma de una cuenta de ahorros asegurada por FDIC. Esto quiere decir que el capital, sus ahorros, están protegidos hasta $250,000. Los planes 529 ofrecidos a través del Scholars Savings Program le permiten elegir de entre un portfolio de inversiones del Utah Educational Savings Plan (inglés).

 

Muy importante, cuando usted abra una cuenta Scholars Savings Account por primera vez no podrá cambiar de opción de inversión hasta pasados los primeros 30 días de participación en el Scholars Savings Program.

 

El Monte Promise Foundation no ofrece asesoría acerca de inversiones o impuestos, por lo que si usted desea cambiar la opción de inversión de la cuenta de su hijo le recomendamos que consulte a un asesor financiero para revisar sus opciones.

 

Por favor, tenga en cuenta que cambiar el tipo de inversión de una Scholars Savings Account a algo diferente a una cuenta regular de ahorros asegurada por FDIC puede aumentar las ganancias de su inversión, pero al mismo tiempo la expone a cuotas más elevadas y al riesgo de pérdidas.

 

¿Quién puede participar del programa?

Cuando usted se inscribe en el Scholars Savings Program, usted está abriendo un plan 529 con el Utah Educational Savings Plan para su hijo, u otro beneficiario. El Monte Promise Foundation y el Utah Educational Savings están colaborando conjuntamente para brindarle planes 529.

 

Al firmar, usted estará entregando su firma electrónica al marcar un cuadro de la pantalla de inscripción y al acordar con los términos y condiciones establecidos tanto por el Utah Educational Savings Plan y El Monte Promise Foundation.

 

Los términos y condiciones son documentos separados creados de manera independiente por cada entidad y disponibles en línea en cada sitio web.

Le urgimos a que revise estos documentos y contactarnos (español) si necesita más aclaraciones. Los términos y condiciones establecidos en el Scholars Savings Program son los usuales en casi todos los programas de ahorros que ofrecen incentivos financieros a quienes participan en ellos.

 

¿Qué estoy aceptando al abrir una cuenta Scholars Savings Account?

Al abrir una cuenta Scholars Savings Account para su hijo usted está aceptando los siguientes términos y condiciones establecidos por el Scholars Savings Program y el Utah Educational Savings Plan.

 

Para ver de manera completa los términos y condiciones por favor vea Scholars Savings Program Términos y Condiciones (español).

 

El Utah Educational Savings Plan:

  • Administra los planes 529 (Scholars Savings Accounts)
  • Le envía por EMAIL el estado de cuentas mensualmente para informarle cómo va la misma

El Monte Promise Foundation:

  • Le brinda apoyo si necesita ayuda para navegar su cuenta Scholars Savings Account
  • Le envía un estado de cuentas de manera trimestral o semestral (cada 3 o 6 meses) para informarle cuánto ha ahorrado, más beneficios que su hijo haya recibido del Scholars Savings Program, por CORREO o EMAIL
  • Lo invitará a participar de programas y talleres relacionados específicamente con el Scholars Savings Program a lo largo del año.

Usted, como dueño de la cuenta Scholars Savings Account de su hijo, es responsable de:

  • Hacer un seguimiento de la información de su cuenta y cualquier cosa relacionada a la cuenta en internet de UESP. El Monte Promise Foundation no lleva un registro de su información de contraseña o nombre de usuario o información bancaria relacionada a su cuenta.
  • Monitorear la actividad de la cuenta Scholars Savings Account de su hijo de vez en cuando y contactar a El Monte Promise o UESP si necesita ayuda.
  • Mantener a El Monte Promise Foundation y UESP actualizados acerca de su información de contacto en caso de mudanza o cambio de números telefónicos. Necesitamos mantenernos en contacto para asegurarnos de que usted reciba los estados de cuenta de su hijo por medio del correo.

 

¿Cuánto tiempo se toma para abrir una cuenta Scholars Savings Account?

Abrir una Scholars Savings Account generalmente lleva entre 20 y 45 minutos. En este momento, la inscripción para Scholars Savings Program se encuentra disponible solamente en línea y en inglés.

 

Si necesita ayuda para inscribirse en el Scholars Savings Program por favor contáctenos (español). Nuestro personal está disponible para ayudarlo y traducir el proceso de inscripción al español.

 

¿Qué puedo hacer si mi hijo no tiene un número de seguro social?

Si usted o su hijo no tienen un número de seguro social, puede usar un ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) para abrir una Scholars Savings Account.

 

Si usted no tiene un número de seguro social ni un ITIN, puede obtener un ITIN completando y enviando el formulario IRS W-7. Más información para solicitar ITIN se encuentra disponible en el sitio web de IRS. La información sobre ITIN está disponible en inglés y en español (inglés).

 

El proceso para solicitar un ITIN incluye:

  • Completar el formulario IRS W-7
  • Adjuntar a la solicitud los documentos requeridos
  • Enviar toda la documentación en la oficina IRS más cercana

Por favor, tenga en cuenta que las nuevas instrucciones IRS establecen que los ITINs son válidos sólo por cinco años y que deberán ser renovados pasado ese tiempo. Si usted está solicitando un ITIN específicamente para abrir una Scholars Savings Account muy probablemente deberá marcar el cuadro (h), debajo de Razón por la cual envía formulario W-7, y poner “excepción 1, ingresos pasivos: abrir una caja de ahorros para la universidad” en el cuadro en frente.

 

La oficina local IRS de El Monte está situada en:
9350 East Flair Dr., El Monte, CA 91731

 

¿Por qué necesito una dirección de correo electrónico para abrir una Scholars Savings Account?

Con el fin de minimizar las cuotas de las cuentas Scholars Savings Accounts de las familias, cada cuenta está configurada para recibir los estados de cuenta en línea de parte del Utah Educational Savings Plan.

 

Usted puede elegir que el Utah Educational Savings Plan le envíe el estado de la cuenta Scholars Savings Account de su hijo por correo y recbirá una cuota mensual por envío por correo que no excederá el máximo de la cuota anual por envío por correo (inglés).

 

El objetivo de las cuentas Scholars Savings Account no es el de exponerlo a usted y otros inversionistas a gastos innecesarios. El Utah Educational Savings Plan sugirió tener una cuenta de email como requisito para asegurar la comunicación con usted.

 

 

¿Cómo manejo la cuenta Scholars Savings Account de mi hijo?

Cuando usted abre una cuenta Scholars Savings Account usted necesitará asegurarse de tener acceso al internet para la cuenta. Usted puede ingresar a la cuenta de su hijo y manejar la cuenta desde el portal del Utah Educational Savings Plan (UESP por sus siglas en inglés).

 

Usted puede ingresar y manejar la cuenta Scholars Savings Account de su hijo en:
https://login.uesp.org (inglés)

 

Si necesita realizar cambios en la cuenta de su hijo, UESP tiene un número de formularios que le permiten realizarlos sin necesidad de computadora (inglés).

 

También puede contactarse con el personal de El Monte Promise Foundation (español) si necesita acceso a una computadora y a Internet, o ayuda para conectarse a la cuenta Scholars Savings Account de su hijo.

 

¿Cómo puedo realizar un depósito en la cuenta Scholars Savings Account de mi hijo/a?

Usted tiene dos opciones principales para realizar un depósito en la Scholars Savings Account de su hijo. Puede enviar por correo un depósito para la cuenta de su hijo o puede arreglar un depósito por internet si tiene una cuenta bancaria.

 

No hay mínimo para depositar en la Scholars Savings Account de su hijo, usted puede depositar $1, $10, $100 o cualquier cantidad que usted desee.

 

Cuando usted realiza un depósito en la cuenta de su hijo por medio del correo usted puede enviar ya sea un cheque o un giro postal, pero debe asegurarse de hacer lo siguiente:

  • El cheque o giro postal debe ser hecho a nombre de "Utah Educational Savings Plan."
  • En la sección memo usted debe poner el nombre de su hijo seguido por el número de cuenta UESP entregado a su hijo al abrir su cuenta.
  • Debe enviar su depósito por correo a
    Utah Educational Savings Plan
    PO Box 145100
    Salt Lake City, UT 84114-5100
  • No envíe su depósito a El Monte Promise Foundation.

Si usted quiere hacer un depósito de un banco a otro banco, usted puede hacerlo por internet o hacer los arreglos con su banco. The Utah Educational Savings Plan le permite incluir información en la cuenta Scholars Savings Account de su hijo para hacer depósitos directamente desde su banco hacia la cuenta de su hijo. Necesitará su número de cuenta bancaria y el número de ruta bancaria para realizar depósitos en línea directamente dese el portal de UESP.

 

Si necesito enviar por correo un depósito, ¿a dónde debo enviarlo?

Cuando usted envía por correo un depósito para la Scholars Savings Account de su hijo usted debe enviarlo al Utah Educational Savings Plan.

 

No envíe sus depósitos a El Monte Promise Foundation.

 

Debe enviar los depósitos a las direcciones listadas debajo.  También, al enviar por correo un depósito, debe asegurarse de escribir el nombre de su hijo y el número de cuenta UESP en la sección memo del cheque, o en la sección “pagar a cuenta de” del giro.

 

Utah Educational Savings Plan
PO Box 145100
Salt Lake City, UT 84114-5100

 

¿Existe alguna manera en que familia y amigos puedan depositar en la Scholars Savings Account de mi hijo?

¡Sí!  Si su familia y amigos quieren ayudarlo a ahorrar para su hijo existen algunas opciones. Como mínimo si alguien quiere enviar un cheque o un giro en nombre de la Scholars Savings Account de su hijo esa persona debe saber:

  • El nombre del dueño de la cuenta (la persona que abrió la cuenta Scholars Savings Account de su hijo, generalmente usted)
  • El nombre de su hijo que tiene una Scholars Savings Account
  • El número de cuenta UESP de su hijo

Si usted no quiere compartir el número de cuenta UESP de su hijo, usted debe compartir la dirección que aparece en la cuenta de su hijo.

 

Usted también puede abrir un enlace para donaciones, de manera que la gente pueda hacer las donaciones a través del portal Utah Educational Savings Plan (inglés).

 

¿Necesito tener una cuenta de cheques o cuenta de ahorros para tener una Scholars Savings Account?

No, usted no necesita tener una cuenta de cheques o cuenta de ahorros para abrir una Scholars Savings Account.

 

Si usted desea hacer depósitos por internet tiene la opción de añadir su información bancaria a la Scholars Savings Account de su hijo a través del portal Utah Educational Savings Plan (inglés).

 

Para hacerlo necesitará su número de cuenta bancaria y el número de ruta bancaria de su cuenta de cheques o cuenta de ahorros. Por favor, tenga en mente que las transacciones realizadas desde la Scholars Savings Account de su hijo pueden demorar hasta tres días hábiles para ser procesadas.

 

¿Cómo puedo hacer actualizaciones o correcciones a la cuenta Scholars Savings Account de mi hijo?

Si usted tiene acceso por internet a la cuenta Scholars Savings Account de su hijo, es tan sencillo como ingresar a la cuenta de su hijo a través del Utah Educational Savings Plan (inglés) y hacer los cambios dentro de la cuenta.

 

Otra buena opción es contactarse con el Utah Educational Savings Plan durante horarios de oficina (inglés) y preguntar por sus opciones.

 

Si necesita ayuda en español para contactarse con el Utah Educational Savings Plan es más que bienvenido a ponerse en contacto con El Monte Promise Foundation (español) para recibir ayuda.

 

¿Qué pasa con la cuenta Scholars Savings Account de mi hijo si nos mudamos?

Si su hijo cambia de escuela, o si se mudan a una nueva ciudad, estado, o incluso a un país diferente, nada sucederá con la cuenta Scholars Savings Account de su hijo.

 

La cuenta Scholars Savings Account de su hijo no se cerrará a menos que usted se comunique directamente con el Utah Educational Savings Plan su deseo de cerrar la cuenta de su hijo. Es importante tener en cuenta que usted, como dueño de la cuenta, es totalmente responsable por la cuenta Scholars Savings Account de su hijo y que El Monte Promise Foundation no tiene ningún control sobre dicha cuenta.

 

Cada vez que su información de contacto cambie, le recomendamos encarecidamente que actualice cualquier cambio a la Scholars Savings Account de su hijo a través del Utah Educational Savings Plan (inglés).

 

¿Qué beneficios ofrece un plan 529 diferentes a los de una cuenta de ahorros común?

IRS presenta los beneficios de tener un plan 529 aquí (inglés). Algunos puntos importantes incluyen:

Le recomendamos especialmente que visite los enlaces previamente listados para mayor información.

 

¿Qué son los Scholar Dollars y cómo funcionan?

Por favor, visite la página de Schollar Dollars para detalles completos (español).

 

Scholar Dollars es dinero donado a El Monte Promise Foundation para las familias que estén ahorrando para la universidad a través del Scholars Savings Program. El Scholars Savings Program tiene promociones ocasionalmente para ofrecer Scholar Dollars (español).

 

El Utah Educational Savings Plan no es responsable de ofrecer o brindar Scholar Dollars tal como se describe en los términos y condiciones del Scholars Savings Program (español). El Monte Promise Foundation ofrece Scholar Dollars solamente para el Scholars Savings Program.

 

El objetivo de ofrecer los Scholar Dollars es animar a que las familias tengan ahorros para la universidad y ahorren para el futuro de sus hijos.

 

Los requisitos para reclamar y pagar Scholar Dollars están sujetos a los términos y condiciones del Scholars Savings Program (español).

 

¿Qué puedo hacer si mi hijo no califica para los Scholar Dollars?

Si su hijo no califica para los Scholar Dollars ofrecidos a través del Scholars Savings Program usted aún puede abrir una cuenta Scholars Savings Account para su hijo y aprovechar las ventajas de los beneficios ofrecidos por un plan 529.

 

En algunas instancias a lo largo del año el Scholars Savings Program puede ofrecer promociones (español) abiertas y disponibles para que todos los participantes del programa ganen Scholar Dollars.

 

Los Scholar Dollars ofrecidos a través de promociones están sujetos a los términos y condiciones del Scholars Savings Program (español).

 

¿Qué sucede si mi hijo no quiere ir a la Universidad?

Si su hijo decide que la universidad no es la carrera que quiere seguir el dinero que usted ahorre en la cuenta Scholars Savings Account de su hijo puede usarse para ayudar a pagar una amplia gama de escuelas de educación superior incluyendo escuelas vocacionales acreditadas.

 

Si su hijo elige no continuar su educación más allá de la preparatoria usted puede retirar sus ahorros  de la Scholars Savings Account de su hijo. También tiene la opción de mover los fondos de la Scholars Savings Account de un niño a la cuenta de otro.

 

Por favor, tenga en cuenta que normalmente cualquier monto de Scholar Dollars que usted haya obtenido del Scholars Savings Program será confiscado en caso de que usted retire los fondos y cierre la Scholars Savings Account de un niño tal como se describe en los términos y condiciones del Scholars Savings Program (español).

 

Se le pueden aplicar también impuestos y sanciones a cualquier ganancia obtenida en la cuenta Scholars Savings Account de su hijo en caso de retiros no calificados. Lo que esto quiere decir es que el dinero que usted deposite en la cuenta de su hijo (capital) no se verá afectado por las sanciones e impuestos, pero sí las ganancias obtenidas sobre la cuenta (intereses y dividendos).

 

Para más información acerca de sanciones e impuestos por retiros no calificados por favor visite el sitio web de Utah Educational Savings Plan (inglés).

 

¿Qué pasa si necesito retirar el dinero antes?

Usted puede retirar los ahorros de la Scholars Savings Account de su hijo en cualquier momento, y puede hacerlo por internet o enviando el formulario correspondiente del sitio web de Utah Educational Savings Plan (inglés).

 

Si usted elige retirar parte de los ahorros de su hijo, necesitará pagar una sanción e impuesto sobre la porción de ganancia de su inversión. Los impuestos y sanciones no aplican sobre el capital (sus ahorros). Para más información le recomendamos encarecidamente que visite la página de retiros no calificados de Utah Educational Savings Plan (inglés).

 

Si usted elige retirar el monto completo de la Scholars Savings Account de su hijo, tiene la opción de cerrar la cuenta, o mantenerla abierta por si desea continuar ahorrando en el futuro.

 

Le recomendamos encarecidamente que no use la cuenta Scholars Savings Account como una cuenta de ahorros con propósitos generales. Si usted piensa que necesita una cuenta para ahorrar para tiempos difíciles por favor, contáctenos (español) para ver sus opciones.

 

Por favor, tenga en cuenta que si usted elige cerrar la cuenta Scholars Savings Account de su hijo usted pierde todo Scholar Dollar que la cuenta haya recibido del Scholars Savings Program. Para más información por favor, vea los términos y condiciones del Scholars Savings Program (español).

 

¿Qué es un retiro calificado?

Un retiro calificado de un plan 529, o en este caso de la cuenta Scholars Savings Account de su hijo, se refiere básicamente a dinero que se retira del plan 529 de su hijo para ayudarlo a pagar gastos educativos siguiendo algunas reglas.

 

El Utah Educational Savings Plan (inglés) y el IRS definen generalmente qué significa un retiro calificado (inglés), pero lo que es importante es que cuando usted o su hijo necesiten retirar dinero de la cuenta Scholars Savings Account, usted debe comprobar que el dinero puede considerarse un retiro calificado para no tener que pagar impuestos sobre el mismo.

 

Le recomendamos que guarde todos los recibos de los retiros que haya realizado de la cuenta Scholars Savings Account de su hijo.

 

Cuando se retira dinero de una Scholars Savings Account usted o su hijo podrán pagar una sanción o impuesto sobre la parte de ganancias del dinero retirado, no sobre el capital (sus ahorros) si se considera que el dinero es un retiro no calificado.

 

¿Por qué las cuentas de Scholars Savings Account están establecidas con un banco en Utah?

El Monte Promise Foundation está en sociedad con el  Utah Educational Savings Plan (UESP por sus siglas en inglés) para ofrecer planes 529 a través del Scholars Savings Program. Lo que esto quiere decir es que UESP provee la cuenta de ahorros para la cuenta de ahorros Scholars Savings Account, y El Monte Promise Foundation está aquí para ayudarlo a usted y a las familias que necesitan asistencia con el Scholars Savings Program.

 

La realidad del plan 529 es que casi todos los estados de los Estados Unidos de América ofrecen alguna forma de plan 529. Cada plan 529 de cada estado tiene sus propios requisitos y condiciones, pero todos, si no la gran mayoría, comparten los mismos beneficios por tener un plan 529.

 

Utah Educational Savings Plan (inglés) es un proveedor directo establecido y patrocinado por el Estado de Utah. UESP está también consecuentemente clasificado como uno de los mejores proveedores de planes 529 del país (inglés).

 

A pesar de que El Monte Promise Foundation está establecido en el Estado de California, elige trabajar con UESP porque UESP cumple con los requisitos de nuestro programa, incluyendo:

  • Sin requisito de un mínimo de depósito inicial ( usted no necesita depositar dinero inmediatamente para abrir una cuenta)
  • Sin requisito de depósito mensual mínimo (usted puede depositar lo que quiera en la cuenta, ya sea $1, $10, $100, etc.)
  • Un portal de inscripción individualizada para el Scholars Savings Program
  • Informes esenciales para ayudar a hacer posible el Scholars Savings Program

Sin la capacidad de recibir informes regulares el Scholars Savings Program no podría mantener a las familias actualizadas acerca del desarrollo del programa y de los cambios que sucedan con el tiempo.

 

¿Ahorrar dinero en una cuenta Scholars Savings Account reduce la elegibilidad de mi hijo para recibir ayuda financiera y becas escolares?

Ahorrar en una Scholars Savings Account generalmente no afectará la elegibilidad de su hijo para recibir ayuda financiera.

 

Las becas escolares varían en el modo en que seleccionan y otorgan becas a un estudiante, de manera tal que la mejor manera de saber si una caja de ahorros afectará la oportunidad de su hijo de obtener una beca escolar es leer la solicitud de la beca.

 

FAFSA (Free Application for Federal Student Aid) (inglés) ofrece ayuda financiera basándose en la necesidad, no en el mérito. Cada escuela difiere en la manera de calcular la ayuda financiera.

 

La ayuda financiera se calcula parcialmente usando una fórmula que incluye una “contribución familiar esperada” o EFC (Expected Family Contribution). Los ahorros en cuentas bancarias o planes 529 pueden aumentar el EFC y por lo tanto disminuir el monto de ayuda financiera. Sin embargo, en el caso de estudiantes elegibles con bajos ingresos, se excluye completamente el EFC de los cálculos y por eso los ahorros de los planes 529 no tienen impacto en la ayuda financiera.

 

En el caso de familias con ingresos mayores, los planes 529 reciben un trato favorable sobre los ahorros regulares en tanto que sólo el 5.64% el valor de los ahorros en un 529 se aplica sobre el EFC ($56.4 por cada $1,000 ahorrados en el plan 529). Mejor aún, si la inversión de un plan 529 genera ganancias, esas ganancias quedan fuera del cálculo del ingreso familiar cuando se determina la elegibilidad para una ayuda financiera para estudiantes.

 

Para más información sobre los cálculos FAFSA y EFC recomendamos que realice una búsqueda en línea para saber cómo los cálculos y ahorros EFC juegan un rol en la ayuda financiera (inglés).

 

¿Ahorrar en una Scholars Savings Account hará que mi hijo o mi familia no califiquemos para recibir asistencia pública (CalWORKs, SNAP, etc.)?

WIC 11322.5 (inglés) no permite que los ahorros en un plan 529 reduzcan o hagan que su hijo no califique para servicios ofrecidos a través de CalWORKs (inglés).

 

Si tiene dudas le animamos a hablar con su trabajador social y preguntarle de qué manera un plan 529 puede afectar otros programas de asistencia pública.

 

¿Verdaderamente necesito ahorrar para la educación de mi hijo? ¿A caso no es suficiente la ayuda financiera para pagar la educación superior de mi hijo?

La respuesta rápida es sí, es mejor que usted ahorre ahora mientras su hijo es joven porque eso ayudará a que su familia pueda pagar los pequeños costos de la universidad que toman a muchas familias por sorpresa.

 

Lamentablemente, en la actualidad la ayuda financiera funciona muy bien ayudando a muchos estudiantes a pagar por su educación, pero al mismo tiempo más y más estudiantes incurren un gran monto de deuda para pagar por su educación.

 

La información del Consejo de Universidades indica que en el año académico 2012-2013 el total de subsidios y beneficios de impuestos por estudiante, en promedio, fue sólo suficiente para cubrir el 63 % de matrícula y cuotas. Y esto no incluye si quiera otros costos. En el caso de la mayoría de las familias, de no tomar acción hoy, sus hijos se verán agobiados por el peso de deudas universitarias en el día de mañana.

 

¿Sabía usted que casi la mitad de los jóvenes de 25 años en nuestro país tienen deudas estudiantiles que pagar? El saldo de deuda en promedio del 2012 fue de más de $20,000. Estos números se vuelven más alarmantes si se miran las tendencias históricas. En 2002, tanto el porcentaje de de jóvenes adultos y la cantidad de deuda estudiantil fueron casi la mitad de lo que hoy son. La deuda estudiantil es relativamente fácil de adquirid, pero siguen siendo muy difíciles de pagar. Las tasas de morosidad de los créditos para estudiantes son altas y las reglas de recaudación siguen siendo muy estrictas.

 

Los números no mienten. Sin ahorrar a temprana edad, financiar la educación universitaria será una carga para la mayoría de las familias. Ahorrar definitivamente compensa. De acuerdo con el informe CSPN, suponiendo un período de 10 años de amortización, los estudiantes con un crédito de $20,000 terminarán pagando $29,119 para cancelar su deuda. Sin embargo, si sus padres hubieran ahorrado dinero en una cuenta de inversión tipo, con una tasa del 8% anual promedio de rentabilidad, habrían acumulado los mismos $20,000 con sólo contribuir $13,119 a la cuenta de ahorros para la universidad.

 

La diferencia entre ahorrar comenzando ahora y no ahorrar es simplemente demasiado grande para pasarla de largo.